近日，“女子领养猫咪到家后病死背负猫贷”“领养猫咪花1.4万后拒付猫贷被告”等微博热搜话题，让“猫贷”引发关注。近年来，“猫贷”等宠物贷款通过“免费领养”但需分期购买宠物用品等方式领养猫咪等宠物，但是当面临宠物死亡、生病、贷款额不清等情况时，往往容易出现纠纷。

　　红星新闻记者近日联系到多名因为“猫贷”而陷入纠纷的用户进行深度调查，其中大多数是因为在“0元购”宠物猫后不久就出现了猫咪死亡，而用户仍面临继续还款的情况。

　　相关律师在接受记者采访时表示，如果根据合同要求，宠物猫在不符合合同约定退款解除协议的情况下死亡，顾客自行将绑定账户里的钱移走导致扣款失败，极有可能对顾客的征信产生不良影响。

　　重庆的蒋琬（化名）刚参加工作不久，她一直想养一只猫咪陪伴自己，但因为现在的收入还不高，她更倾向于领养。本月初，蒋琬在某社交平台搜索“领养猫咪”，一篇标注“无偿领养猫咪”的笔记吸引了她的注意，领养条件只需“年满18岁，有稳定的收入”即可。

　　添加对方联系方式后，发帖者告诉蒋琬，猫咪是可以免费领养的，但为了防止转卖弃养，需要每月在商家处购买基本的猫粮等或其他宠物用品，一个月288元，需要连续买12个月。“我想着反正养猫怎么着都会有日常花费，一个月不到300元倒是也能接受，就同意了这个方案。”蒋琬说。

　　根据对方发来的几个3至5秒的短视频，蒋琬很快选中了一只“金渐层”。随后，在对方的指引下，通过几个小程序，蒋琬完成了首月付款及后续自动扣款的操作，在付款前蒋琬还勾选了小程序上的扣款授权书。根据授权书，扣款期数结束前，乙方（“0元购”猫咪用户）不可以随时取消。

　　根据协议，每个月扣款后，蒋琬便可以在小程序上选购相关费用的猫粮和宠物用品，商家会将其快递到蒋琬手上。虽然小程序的宠物产品要比别的平台上售卖的同款产品售价贵，但是考虑到毕竟猫是“0元购”来的，她便也没再多想。

　　蒋琬的猫第二天便空运了过来，但是当日下午蒋琬带着猫咪在宠物医院筛查时，被告知猫咪是冠状病毒阳性。“每只猫出生都会有潜伏的冠状病毒，你再观察一周。”向蒋琬提供“0元购”猫咪的人解释说。但是，小猫在随后的几天仍然出现不进食、拉稀、睡眠时间久等情况，在领养后的第9天死亡。

　　宠物医院的死亡证明显示，其“因猫冠状病毒死亡”。蒋琬事后回想，对方视频里的金渐层品种猫咪毛色鲜亮，而自己收到的猫毛色偏黑，“当时以为可能是滤镜，没有想太多。”

　　但是，此前签署的“猫贷”协议并没有因为猫咪的死亡而取消，她每个月的款项仍然待付。而对方向她发来的协议节选里显示，“需要提供猫死于猫瘟PCR核酸检测报告单/猫传腹B超报告检测单才能解除月付”，而猫冠状病毒并不在其中。

　　安徽的王敏全（化名）的“0元购”猫咪是在线下的猫狗市场“领养”的，每月需要支付300元的猫粮和宠物用品费用。带回去三天后，这只小猫开始躲人、逐渐不进食，一周内死亡。王敏全称，因为小猫死亡之前都没来得及送去医院治疗，所以没能开死亡证明，而商家告诉她需要死亡报告、尸体照片和诊断书证明猫死于重度疾病，并建议她重新再选一只猫，但拒绝解除协议。

　　江苏的李水（化名）也是从网上“0元购”的小猫，她也遇到了和蒋琬、王敏全类似的情况，小猫领回来后发现不活泼、眼睛流脓，宠物医院诊疗为“疑似猫鼻支”，吃药也不见好，最终确诊猫瘟，并很快死去。商家回复李水称：“你的情况没遇到过，我们协商过后给你补一只。”而李水表示，补一只还需要承担航空邮费，也担心新的小猫也可能再出现类似问题，因此拒绝了商家的建议。

　　12月22日，红星新闻记者以顾客身份联系了李水购猫的商家，对方表示猫咪“有30天重大疾病保险，一个月内出现猫瘟、猫传腹等致死疾病可包换。”

　　李水购买前并没有询问这些，蒋琬也没有。在售后提及协议时，蒋琬才从已付款界面找到了“若猫咪在15天后死亡，顾客需继续按月支付费用；如果顾客任意一期逾期，需要一次性支付所有未付款项，并支付30%的违约金”等相关条款。

　　首都爱护动物协会下属公益项目“北京领养日”的一位工作人员小毅告诉记者，公益组织的领养和“猫贷”的领养有很大差别。领养人从公益组织领养小猫时也需签署领养协议，但主要是为了保证领养的猫咪是健康的，以及领养人日后不会虐待、弃养等，后续也不涉及相关费用，“而猫贷其实是一种商业模式，说白了就是变相的买卖。”

　　红星新闻记者查询后发现，仅在黑猫投诉平台就有解除“猫贷”分期付款的诉求一千多条。从大部分投诉内容可以看到，顾客一开始被月付288、JN江南登录388元这类较为便宜的价格吸引，即使对方要求签电子协议，也并没有注意内容而直接点了同意。另有一部分顾客投诉显示，一开始被月付的钱款可以购买猫粮吸引，但付款后发现商家小程序内猫粮的价钱偏高，后期遇到猫咪死亡或者生病的情况。

　　对于上述情况，北京富力律师事务所殷清利律师认为，在商家不同意解约的情况下，顾客想找软件方解约存在较大难度。他解释说，虽然支付依托第三方平台且通过信用分验证等，但第三方平台等软件方主要是提供支付服务以及基于协议进行款项代扣等操作。在解约问题上，JN江南登录第三方平台可协助双方沟通，但不直接介入合同纠纷，“如果希望通过猫贷的形式饲养猫咪，一定要提前认真浏览合同，以避免此后出现风险。”

　　殷清利认为，商家推出的“猫贷”实质上是以宠物领养为名、猫粮销售为实的民事合同。宠物通过空运等方式交付，加上宠物病情、疫情管理上的问题，猫亡情况时常出现，而商家提供的格式合同往往不利于顾客，在此情况下宠物死亡，就会出现宠物不在了而顾客仍然履行合同、支付违约金的局面。

　　以王敏全为例，她在付款时绑定了一款网络贷款的信用分，每月300元的“宠粮保障计划”仍在继续扣款，无法取消。蒋琬也无法取消协议，现在她只能通过关闭银行卡的方式停止被扣费。王敏全告诉记者，猫咪死亡后她再未从商家处购买过猫粮及宠物用品，她目前已经向法院提起民事诉讼，希望要回此前已经支付的费用。

　　记者从几名“0元购”猫咪的消费者那里看到，根据与商家的合同，消费者会授权给第三方，由第三方每月将扣款转给商家，在此期间，消费者不可以随时取消本授权。对于一旦停止还款，JN江南登录第三方是否还会将钱转给卖家，几名消费者均表示不知情，相关商家也未对此做出回答。

　　殷清利告诉记者，如果猫在不符合合同约定退款解除协议的情况下死亡，顾客自行将绑定账户里的钱移走导致扣款失败，极有可能对顾客的征信产生不良影响。根据《民法典》第五百七十七条相关规定，在“猫贷”分期付款协议中，按时付款是顾客的主要合同义务，移走资金导致无法扣款，构成违约行为。这种违约行为可能导致负面记录被报送至征信机构，进而影响征信状况。

　　对于合约内容，殷清利向记者解读道，猫咪若在合约期十五天之外死亡，商家不承担责任，顾客仍需继续履行协议。这是双方在意思自治范畴内对风险分担的明确约定，有其合理性，但也存在漏洞。若猫的死亡是因为商家前期交付的猫本身潜在一些未被发现的健康隐患，原因界定和举证也很困难，完全让顾客承担所有责任有些严苛。顾客若要证明猫的死亡属于商家责任，在实际操作中可能面临较高难度，例如需要专业权威的鉴定报告等，而合同对此没有细化后续的处理流程及责任分担方式，对顾客权益的保障不够周全。

　　北京蓝鹏律师事务所主任张起淮表示，“猫贷”这种商业模式有创新之处，通过分期付款绑定宠物用品购买的方式，让顾客在刚开始可以相对低成本地养猫。但从合同条款来看，商家在很多方面将风险较多地转移到了顾客身上，合同整体的公平性有待进一步审视。当顾客遇到此类问题时，可先尝试与商家友好协商，说明猫死亡的具体情况以及自身面临的困难，争取达成补充协议，比如变更合同履行方式、适当减免后续款项等。

　　张起淮指出，如果协商不成，根据合同约定，可以通过协议约定的仲裁方式主张自身权益。此外，还可以向当地的市场监管部门、消费者协会等反映该情况，尤其是如果认为商家在合同签订过程中存在格式条款不合理、未充分履行告知义务等侵犯消费者权益的行为，监管部门有权进行调查核实，并依法维护消费者的权益。